Jakich pułapek unikać, wybierając polisę na życie?

Wszystkie zasady polisy na życie zapisane są w ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU). Problem w tym, że umowa często napisana jest zawiłym i trudnym do zrozumienia językiem. Stąd wiele nieporozumień, które pojawiają się w momencie ubiegania się o odszkodowanie. Można ich uniknąć, poznając najczęściej powielane błędy związane z zawieraniem umowy ubezpieczeniowej.

Zakres ochrony ubezpieczeniowej niedostosowany do potrzeb i oczekiwań

Istotą polisy na życie jest przede wszystkim wsparcie finansowe osób bliskich w razie śmierci ubezpieczonego. Warto jednak mieć świadomość, że zakres ubezpieczenia można rozszerzyć o dodatkowe ryzyka. Dzięki temu polisa zapewni jeszcze lepszą ochronę w razie nieprzewidzianych zdarzeń losowych, np. poważnego uszczerbku na zdrowiu, inwalidztwa, trwałej niezdolności do pracy.

Zbyt wąski zakres ochrony ubezpieczeniowej może sprawić, że rodzina pozostanie bez wsparcia finansowego, jeśli ubezpieczony (będący najczęściej jedynym żywicielem rodziny) ulegnie poważnemu wypadkowi.

Zbyt niska suma ubezpieczenia

Wybór niskiej sumy ubezpieczenia jest najczęściej podyktowany chęcią obniżenia wysokości składki polisy. Tymczasem im niższa jest to kwota, tym niższe odszkodowanie wypłaci ubezpieczyciel.

Od sumy ubezpieczenia zależy wysokość świadczenia, która jest liczona jako jej procent.

Przykład. Suma ubezpieczenia na kwotę 10 tys. złotych oznacza wypłatę 2 tys. zł w razie ciężkiego zachorowania ubezpieczonego (wysokość świadczenia stanowi 20% sumy ubezpieczenia). Gdyby suma ubezpieczenia wynosiła 100 tys. złotych, ubezpieczony otrzymałby 20 tys. złotych.

Niska składka

Niska cena polisy na życie jest kusząca. Osoby, które mają do wyboru ubezpieczenie za 40 zł i 200 zł miesięcznie wybiorą najpewniej tę pierwszą opcję. To pułapka, której konsekwencją będzie np. albo okrojona ochrona ubezpieczeniowa, albo niska suma ubezpieczenia.

Dobra polisa na życie musi kosztować. Z reguły im droższa, tym szerszego zakresu ochrony i wyższej sumy ubezpieczenia trzeba się spodziewać. Można także otrzymać większe świadczenie, gdy dojdzie do zdarzenia losowego objętego umową.

Długie okresy karencji

Wypłata świadczenia w ramach polisy na życie następuje wyłącznie po spełnieniu warunków ubezpieczenia. W tym przypadku istotną rolę odgrywa okres karencji. Ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania, jeśli od daty zawarcia umowy nie minęło odpowiednio dużo czasu.

Wybór ubezpieczenia na życie powinien być mocno przemyślany. Należy wnikliwie przeanalizować poszczególne oferty, dokładnie zagłębiając się w umowę oraz OWU. Dzięki temu uda się uniknąć pułapek, które czynią polisę niekorzystną i nieopłacalną.