23.02.2022 14:20 | Źródło: Artykuł partnera

Konsekwencje upadłości konsumenckiej

Upadłość konsumencka od czasu złagodzenia przepisów w marcu 2020 jest coraz częściej traktowana jako remedium na niewypłacalność i szansa na pozbycie się długów. Na ogół osobom, które rozważają, skorzystanie z upadłości wydaje się, że po jej ogłoszeniu przez sąd wszystkie ich kłopoty się zakończą, a długi pójdą w niepamięć. Czy tak jest faktycznie? Czego można się spodziewać po ogłoszeniu upadłości i z jakimi konsekwencjami przyjdzie nam się mierzyć?

Czym jest upadłość konsumencka?

Upadłość konsumencka jest stanem, w którym konsument stracił swoją płynność finansową i nie jest w stanie spłacać swoich zadłużeń. Zgłasza więc wniosek do sądu upadłościowego o wszczęcie postępowania. Oprócz samego konsumenta również jego wierzyciel bądź wierzyciele mogą taki wniosek złożyć. Po sprawdzeniu formalnej i merytorycznej poprawności wniosku sąd odrzuca bądź zatwierdza wniosek. W przypadku jego zatwierdzenia rozpoczyna się proces upadłości konsumenckiej, a upadły otrzymuje nadzór syndyka. Warto nadmienić, że całkowite umorzenie długów zostaje ustalone jedynie w skrajnych przypadkach u osób trwale niezdolnych do pracy, które nie posiadają żadnego majątku. U osób dysponujących majątkiem syndyk, przejmuje go w całości i od tej pory zwany jest masą upadłościową. Sam proces upłynniania masy upadłościowej może potrwać kilka lat, w zależności od tego, jaki jest stan prawny posiadanych przez upadłego dóbr, a także, w jakim stanie są wystawione na sprzedaż nieruchomości.

Konsekwencje upadłości konsumenckiej

Jak już wcześniej wspomnieliśmy w momencie, gdy sąd przyzwoli na ogłoszenie upadłości, cały majątek upadłego przechodzi pod syndyka, który tworzy spis wszytych ruchomości i nieruchomości dłużnika. Rozpoczyna się więc żmudny proces spieniężania masy upadłościowej. Całość pozyskanych pieniędzy zgodnie z ustalonym planem spłaty trafia do wierzycieli.

Jeśli upadły posiada nieruchomość, w której zamieszkuje, ona również zostaje sprzedana. W zamian przydziela się upadłemu kwotę równowartą przeciętnemu czynszowi najmu lokalu w danej okolicy za okres od 12 do 24 miesięcy. W taki układzie jeśli upadły posiadał nieruchomość wartą 300 tysięcy złotych, a przeciętna kwota najmu mieszkania w tej samej miejscowości wynosi 1800 złotych, to upadły otrzyma od 21 600 złotych maksymalnie do 43 200 złotych na wynajęcie mieszkania.

Syndyk zarządza również kontem bankowym konsumenta, jeśli kont bankowych jest więcej, część może zostać zamknięta. Do dyspozycji upadłego z wynagrodzenia z tytułu pracy pozostaje kwota wolna od zajęcia i w zależności od sytuacji rodzinnej i zawodowej upadłego może wynosić 701 zł, 1.051,50 zł lub najniższą krajową, czyli 2.061,67 zł.

Wspólnota majątkowa małżeństwa również wchodzi w skład masy upadłościowej. Zatem cały majątek, jaki posiadają wspólnie małżonkowie, przechodzi pod władzę syndyka. Wszystko, co zakupili małżonkowie przez wspólne lata, zostaje sprzedane. Jeśli upadły przepisze przed złożeniem wniosku majątek na rodzinę, te umowy również zostają unieważnione.

Jak uchronić się przed upadłością?

Aby nie ponosić wszystkich wymienionych i wielu innych konsekwencji, ważne, aby konsument przed podjęciem jakiegokolwiek zobowiązania finansowego, skorzystania z pożyczki pozabankowej, czy zadłużenia się na karcie kredytowej, skrupulatnie obliczał swoje możliwości finansowe. Należy również pamiętać, że nasza sytuacja zawodowa może w każdej chwili ulec pogorszeniu i takie okoliczności również trzeba brać pod uwagę.